迎政策利好商业保险年金助力多样化养老保障

日前，国家金融监督管理总局发布《通知》，要求进一步扩大试点，大力发展商业保险年金，优化个人养老保险产品供给。什么是商业保险年金？商业保险年金与社会养老保险又有哪些区别？如何挑选适合的商业保险年金？来看记者的报道。

商业保险年金是指商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括保险期限5年及以上、积累期或领取期设计符合养老保障特点的年金保险、两全保险，商业养老金以及金融监管总局认定的其他产品。业内人士表示，从覆盖广度和主导主体来说，商业保险年金与社会养老保险具有明显差别。

平安养老险董事长甘为民表示，从主导的主体来看，社会养老保险由政府主导，具有强制性。商业保险年金由个人自愿参与，按需选择，是社会养老保险的重要补充。从覆盖面来看，社会养老保险覆盖广泛，保障基本生活需求，已覆盖超过10.6亿人；商业保险年金的覆盖面有待进一步扩大，需要提升产品的吸引力和竞争力。

商业养老金面向年满18周岁及以上客户开放，没有最高年龄限制。商业保险年金中的期限保本产品更匹配退休人群需求。从收益上来说，越早购买越好。

商业保险年金是对社会养老保险的有益补充，有社会养老保险的消费者可根据自身养老需求购买商业保险年金。

业内人士表示，消费者可以根据自己的风险偏好、积累期的资金安排以及领取期的期限、频率等因素，选择适合自己的商保年金。如果消费者可能随时有潜在的资金需求，可以购买5年以上保险期限的两全保险或年金保险，或者商业养老金中合适期限的产品。